Catégorie : Gestion des créances

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Recouvrement amiable ou judiciaire, quelle solution choisir ?

Recouvrement amiable ou recouvrement judiciaire

Recouvrement amiable ou judiciaire des créances, quelle est la meilleure solution pour récupérer vos impayés ?

Vous êtes une entreprise et un client n’a pas payé sa facture ? Vous êtes un particulier et votre locataire n’a pas payé son loyer ? De nombreuses solutions s’offrent à vous pour récupérer vos impayés. Avant de faire appel à une société de recouvrement de créances pour du recouvrement amiable ou judiciaire, il est essentiel de comprendre la différence entre les différents processus de recouvrement de créances.

Puisque figurez-vous que du recouvrement amiable au recouvrement judiciaire, il n’y a qu’un pas. Alors, comment savoir quelle est la meilleure solution pour récupérer vos créances ? On vous dit tout !

Sommaire - Gestion des créances

Recouvrement amiable VS recouvrement judiciaire, quelle méthode privilégier ?

En quoi consiste le recouvrement de créances ?

Le recouvrement de créances permet à une entreprise, ou un particulier (qu’on appelle le créancier), de récupérer ses impayés. Ces créances peuvent découler de transactions commerciales, de contrats de prêt, de factures non réglées, de services prestés ou encore d’autres engagements financiers. Le processus de recouvrement de créances va être une série d’étapes à suivre pour inciter le débiteur (la personne ou l’entreprise qui doit de l’argent) à régler sa créance impayée. 

Quoi qu’il en advienne, si vous souhaitez entamer une procédure de recouvrement de créances, celle-ci doit répondre à trois caractéristiques : la créance se doit d’être liquide, exigible et certaine pour être réclamée. 

➤  Qu’est-ce qu’une créance liquide, exigible et certaine ? Une créance est liquide lorsque le montant est déterminé ou déterminable. Elle est exigible à partir du moment où le délai de paiement est arrivé à échéance. Elle est certaine lorsque le créancier peut prouver l’existence de cette créance de manière incontestable.

Quelles différences entre le recouvrement amiable et judiciaire ?

Le choix entre les deux processus va dépendre de la nature et des spécificités de la créance. Pour le recouvrement judiciaire, vous devez être beaucoup plus regardant sur la date de la créance puisque une intervention au judiciaire dépendra du délai de prescription de l’impayé. 

Le recouvrement amiable est la première étape du processus de recouvrement de créances. Il vise à récupérer les dettes de gré à gré, sans recourir à des mesures judiciaires. Cette approche repose sur la communication, la négociation et la persuasion pour inciter le débiteur à régler sa dette.

Télécharger le livre blanc sur "Le recouvrement amiable"

➤  Prenons l’exemple d’un ambulance ayant transporté un patient de son domicile vers le CHR de Lille. Pour ce patient, sur un transport à 100€, la répartition se fait comme suit : 55% pris en charge par la Sécurité Sociale contre 45% pour la mutuelle. La transmission à la mutuelle ne s’est pas faite puisque votre patient n’en possède pas. Néanmoins, il n’a pas payé la facture suite à son transport, Votre patient a donc un impayé à hauteur de 45,00€. Vous pouvez le contacter de manière cordiale en lui expliquant le bien fondé de l’impayé et en l’incitant à le régule. L’objectif va être d’aboutir à un accord de paiement ou à un plan de remboursement qui conviennent aux deux parties.

Le recouvrement judiciaire quant à lui va intervenir dès lors que le recouvrement amiable n’a pas réussi à obtenir le paiement de la créance. Il s’agit d’engager des procédures légales pour mettre en place le recouvrement forcé de la créance.

➤  Vous êtes décorateur d’intérieur. Vous avez effectué une prestation chez un de vos clients qui, à ce jour, vous doit 3758,00€. Malgré de nombreuses relances, vous n’avez toujours pas obtenu la régularisation de cet impayé. Vous décidez donc de passer à l’étape supérieure puisque le manque à gagner se fait amplement ressentir sur vos finances. Une décision de justice a été rendue en faveur de votre entreprise. Une saisie sur compte bancaire est prévue pour récupérer la dette.

Quelle solution privilégier pour votre entreprise ?

Le recouvrement amiable est une solution souvent privilégiée par le plus grand nombre puisqu’il est moins coûteux que le recouvrement judiciaire. Il permet aussi de récupérer les créances rapidement lorsque les débiteurs sont volontaires à l’idée de régler leurs impayés. Et pour finir, l’avantage le plus important est qu’il permet de préserver votre relation client en étant principalement dans l’échange et dans l’écoute pour convenir à des solutions d’un commun accord. 

 Les avantages d’une procédure de recouvrement judiciaire sont aussi nombreux. Les mesures légales peuvent être difficilement contestables pour le débiteur à compter du moment où le créancier a su prouver que la créance est liquide, exigible et certaine. De plus, le recouvrement judiciaire vous permet de recouvrer des créances de grande valeur. Hormis le fait que ce soit positif pour votre trésorerie, vous renforcez votre position juridique, ce qui renforce la crédibilité et le sérieux de votre entreprise.

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Chacune de ses méthodes à des avantages mais possèdent aussi des inconvénients. Le champ d’action du recouvrement amiable se trouve limité dès lors que le débiteur est de mauvaise foi et n’est pas en marge de réguler sa créance. Lorsque vous avez la possibilité de mettre en place une procédure de recouvrement judiciaire, vous devez néanmoins vous assurez de disposer des fonds nécessaires pour pouvoir assumer les frais liés à cette procédure. 

Le choix entre recouvrement amiable ou judiciaire va dépendre de plusieurs facteurs : 

  • L’importance de la créance : les créances plus importantes et complexes souvent aboutissent à leur fin grâce au recouvrement forcé
  • La relation avec le débiteur : pour éviter de la compromettre, une entreprise peut préférer privilégier le recouvrement amiable pour aboutir à la récupération de l’impayé tout en douceur
  • Le délai : le recouvrement amiable est réputé être plus rapide, tandis que le recouvrement judiciaire peut être plus long en raison des procédures légales 
  • La situation du débiteur : si votre débiteur est confronté à des difficultés financières, une mesure de recouvrement amiable peut être plus appropriée pour parvenir à un règlement

À qui vous adresser pour le recouvrement de créances ?

Lorsque vous êtes confronté à des impayés et que vous souhaitez récupérer ces sommes d’argent vitales pour votre entreprise, plusieurs options s’offrent à vous, en fonction de vos besoins et de la situation spécifique de votre créance. 

→ Société de recouvrement de créances

Faire appel à une société de recouvrement comme DCN Recouvrement est une solution courante pour externaliser la gestion de vos impayés. Ces entreprises sont spécialisées et disposent donc de l’expertise, des ressources et de l’expérience permettant de gérer efficacement le recouvrement amiable et judiciaire. 

Nous pouvons vous aider à recouvrer vos créances tout en préservant votre relation-client. Si vous voulez en savoir plus, découvrez pourquoi externaliser le recouvrement de créances peut être bénéfique pour vous.

→ Commissaire de justice (anciennement huissier de justice)

Les commissaires de justice ont le pouvoir légal de signifier des actes juridiques, de saisir et d’exécuter des jugements rendus par les tribunaux. Cette autorité légale les rend donc capables d’engager des actions légales contre les débiteurs récalcitrants. Leur connaissance du droit, leur impartialité et leur capacité à imposer des mesures légales renforcent la position du créancier. Ils agissent en tant que tiers impartiaux, ce qui peut aussi préserver la relation avec le débiteur.

Il n’y a donc pas une meilleure solution par rapport à l’autre lorsqu’on parle de recouvrement amiable et judiciaire. L’un comme l’autre disposent de leurs avantages et leurs inconvénients. Le choix entre les deux dépendra des circonstances spécifiques de la créance, de la relation que vous avez avec votre client débiteur et des objectifs de votre entreprise. Nous vous recommandons de contacter des experts en recouvrement pour évaluer la meilleure stratégie à adopter. En fin de compte, l’objectif reste le même : récupérer des créances impayées pour maintenir la stabilité financière de votre entreprise.
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Le titre exécutoire en recouvrement judiciaire expliqué

Titre exécutoire en recouvrement judiciaire

Le titre exécutoire en recouvrement judiciaire

Le titre exécutoire est une notion fondamentale dans le cadre du recouvrement judiciaire. Mais comment un créancier peut-il obtenir ce titre permettant le recouvrement forcé d’une créance ?

Dans cet article, nous verrons le concept de titre exécutoire pour le recouvrement judiciaire de créances, ainsi que les démarches nécessaires pour l’obtenir.

Ce document, essentiel dans le processus de recouvrement, certifie officiellement la créance et autorise l’engagement de procédures de recouvrement. Il est particulièrement pertinent pour les sociétés de recouvrement de créances, car il représente un outil légal indispensable pour mener à bien leurs actions. Nous détaillerons les étapes clés pour obtenir un titre exécutoire, soulignant son importance stratégique dans le recouvrement efficace des dettes.

Si vous êtes un créancier cherchant à récupérer des impayés, ou si vous êtes simplement curieux de savoir comment se déroule le processus, vous êtes au bon endroit !

Sommaire - Gestion des créances

Recouvrement de dettes en France : le titre exécutoire

Qu'est-ce qu'un titre exécutoire ?

En d’autres termes, un titre exécutoire va vous permettre d’obtenir le  recouvrement forcé d’une créance liquide et exigible. Ce titre s’obtient à la suite d’une décision de justice ou une décision administrative, ce qui en fait un document légal contraignant. 

Concrètement, un titre exécutoire est une décision émise par une autorité compétente, telle que le tribunal ou une autorité administrative, qui reconnaît l’existence d’une dette et qui en autorise le recouvrement forcé. Il constitue la preuve légale que le débiteur a une dette envers un créancier et qu’il est légalement tenu de la rembourser pour respecter ses engagements contractuels tant bien que mal. 

Un titre exécutoire peut prendre différentes formes, notamment un jugement rendu par un tribunal, une ordonnance d’injonction de payer, une décision arbitrale ou encore une décision émanant d’une autorité fiscale ou administrative compétente. Ce document confère au créancier le droit d’utiliser des mesures coercitives pour récupérer les impayés. 

L’obtention du titre exécutoire nécessite invariablement une décision judiciaire ou administrative. Si vous souhaitez faire une demande de délivrance du titre exécutoire de la convention parentale il est possible d’accéder au formulaire via la page du service public.

Cet acte juridique contraint le débiteur au recouvrement forcé d’une créance, à condition que la créance soit liquide et exigible.

Qu'est-ce qu'une créance liquide et exigible ?

Une créance liquide et exigible est un concept juridique important dans le domaine des obligations et des contrats. 

La créance est un droit qu’une personne (le créancier) a sur une autre personne (le débiteur) en vertu d’un contrat, d’une loi ou d’une autre source juridique. Cela signifie que le débiteur est légalement tenu de s’acquitter de cette dette envers le créancier. 

Une créance est considérée comme liquide dès lors qu’elle est clairement déterminée en termes de montant. Cela signifie que le montant dû est spécifié de manière précise et ne nécessite pas d’évaluation ou de calcul supplémentaire. 

Par exemple, Monsieur Dupont doit 500 euros à votre entreprise : la créance est liquide car le montant dû est clairement établi.

Une créance est exigible lorsque la  dette est arrivée à échéance ou lorsque les conditions prévues pour son paiement sont remplies. En d’autres termes, s’il y a une échéance, la créance n’est pas exigible avant son terme. 

Par exemple, si un contrat stipule que le paiement doit être effectué le 1er janvier, la créance devient alors exigible à compter de cette date. 

Une créance liquide et exigible est donc une dette clairement définie en termes de montant et dont les conditions de paiement sont arrivées à échéance ou ont été remplies. Elle est prête à être recouvrée légalement par le créancier, généralement avec l’aide d’un titre exécutoire ou d’autres mesures juridiques appropriées.

Validité du titre exécutoire

Code civil 2023

“Ce qui n’est dû qu’à terme ne peut être exigé avant l’échéance ; mais ce qui a été payé d’avance ne peut être répété.”

Art. 1305-2 du Code Civil

Une fois le titre exécutoire obtenu, reste à savoir combien de temps ce titre reste valide. La durée de validité d’un titre exécutoire va varier en fonction de plusieurs facteurs : 

  • Le délai de prescription

La durée de validité d’un titre exécutoire peut être liée au délai de prescription applicable à la créance sous-jacente. En effet, le délai de prescription est une notion à prendre en considération de façon impérative pour pouvoir intenter une action en justice. En d’autres termes, elle dépend du laps de temps pendant lequel le créancier a le droit d’engager une action en justice pour récupérer la dette. Une fois le délai écoulé, le créancier risque de perdre son droit au recouvrement. 

  • Renouvellement

Dans certaines juridictions, il est possible de prolonger la validité d’un titre exécutoire en le renouvelant avant son expiration. Le renouvellement permet donc de concerner les droits du créancier et d’assurer la continuité des procédures de recouvrement de créances. 

  • Type de titre exécutoire

La durée de validité d’un titre exécutoire varie en fonction de la créance mais également de la nature du titre. Par exemple, un jugement rendu par le tribunal  peut avoir une période de validité différente par rapport à une ordonnance d’injonction de payer ou à une décision administrative.  

Pour découvrir comment un titre exécutoire peut mener à des procédures comme la saisie attribution pour le recouvrement de créances, nous vous invitons à lire notre article dédié au sujet.

Le titre exécutoire confère au créancier le pouvoir de faire respecter ses droits et les engagements contractuels. Il existe plusieurs voies pour obtenir un titre exécutoire, chacune ayant ses propres particularités et exigences.

Si vous avez des questions sur l’obtention d’un titre exécutoire ou si vous avez des questions spécifiques sur les procédures à suivre, n’hésitez pas à nous contacter ! Notre équipe reste disponible pour vous accompagner au travers des différentes étapes du processus de recouvrement de créances.

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Inflation : hausse des impayés et baisse du pouvoir d’achat

Inflation en France - impayés en hausse

Inflation : impayés en hausse et pouvoir d'achat en baisse

L’inflation, qui a atteint un niveau record en France en 2023, a un impact significatif sur le pouvoir d’achat des ménages français. Cette baisse du pouvoir d’achat se traduit notamment par une hausse des impayés, tant pour les factures que pour les loyers. Hausse du prix des matières premières ? Crise énergétique ? Crise immobilière ?

Dans cet article nous tenterons de décrypter la relation entre l’inflation et son impact sur la hausse des impayés en recouvrement de créances, donnant du fil à retordre aux entreprises et aux propriétaires.

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L'inflation a un impact considérable sur la hausse des impayés et la baisse du pouvoir d'achat des ménages français

Conjoncture actuelle et pouvoir d’achat des français

Au mois de juin 2023, l’inflation en France a atteint 6,5%, son niveau le plus élevé depuis 1985. Cette hausse est principalement due à la hausse des prix de l’énergie et des matières premières. Cela se traduit par une augmentation significative du coût de la vie pour les ménages français, impactant directement le budget des ménages. Les factures d’énergie ont augmenté de 6,8% sur une période d’un an (septembre 2022 à septembre 2023), tandis que les produits alimentaires ont connu une hausse de 18,4% entre le dernier trimestre 2021 et le deuxième trimestre 2023 (selon une étude de l’Insee). Cette situation met une pression constante aux ménages les plus modestes, contribuant ainsi à la hausse des factures impayées. 

La disparité entre l’inflation et la revalorisation des salaires crée un écart financier de plus en plus important à combattre. Les français sont contraints de réduire leurs dépenses discrétionnaires et de repenser leur mode de vie pour faire face à cette conjoncture. 

Selon une étude réalisée par CSA Research pour Cofidis, publiée le 20 septembre 2023, les ménages français estiment manquer de 588 euros par mois pour ne pas avoir à se serrer la ceinture. La baisse du pouvoir d’achat des ménages a aussi impacté la capacité d’épargne des ménages, puisque ce sont près de 1 français sur 2 qui n’ont pas pu économiser, et 20% qui vivent chaque mois à découvert, un chiffre ayant augmenté de 3 points de pourcentage par rapport à 2022.

Dans ce contexte d’inflation et de fluctuation du pouvoir d’achat, apprenez à maîtriser l’imprévu et à optimiser votre trésorerie pour une meilleure gestion financière.

Hausse des factures impayées

L’inflation croissante, couplée à la hausse des coûts de la vie, a entraîné une augmentation des factures impayées en France. 

La montée en flèche des impayés est une conséquence directe de l’inflation. Les ménages français se débattent pour faire face à des factures toujours plus importantes, notamment dans les secteurs de l’énergie et de l’alimentation. Entre septembre 2022 et septembre 2023, les prix de l’énergie ont subi une hausse de 6,8%, d’après l’étude économique N°23/249 du Crédit Agricole en septembre 2023. Cette augmentation des coûts énergétiques a eu un impact direct sur les factures de gaz et d’électricité. 

L’augmentation des prix des produits alimentaires est un autre facteur contribuant aux impayés. Les français voient leurs dépenses alimentaires grimper, ce qui réduit leur capacité à honorer leurs engagements financiers. La spirale inflationniste engendre un cercle vicieux où les dettes finissent par s’accumuler, et les créanciers, à leur tour, subissent des pertes.

Crise immobilière : baisse des acquisitions et augmentation des loyers impayés

évolution prix immobilier 2023

Depuis la mi-2022, le volume des transactions de logements a fortement diminué, impactant également les prix des logements. 

Dans le secteur spécifique des logements neufs, une baisse de 39,9% des réservations des logements neufs a été enregistrée sur une période d’un an au deuxième trimestre 2023, accentuant la crise immobilière qui ne fait que commencer. Les promoteurs immobiliers sont confrontés à un contexte économique mettant à mal leur activité. La remontée rapide des taux d’intérêt a des répercussions directes sur le pouvoir d’achat des emprunteurs. L’accès à la propriété est moins abordable, les banques mettent un veto, ce qui limite la demande de logements neufs. La hausse des coûts de construction alourdit la tâche des promoteurs immobiliers : les prix des matériaux, la main-d’œuvre qualifiée et les normes environnementales plus strictes les unes que les autres ont contribué à une augmentation significative des coûts de construction. 

Le marché locatif est également impacté par l’inflation et la baisse de pouvoir d’achat des ménages. La progression des loyers impayés en devient même inquiétante. À titre d’exemple, c’est un locataire sur quatre qui est relancé chaque mois à J+1 pour le paiement de son loyer. Les chiffres montrent également que le nombre de dossiers de loyers impayés soumis aux tribunaux est en constante augmentation. Cette situation pèse lourdement sur les propriétaires , qui doivent faire face à des retards de paiement ou à des loyers impayés, impactant leur stabilité financière. 

Si vous êtes propriétaire et que vous vous trouvez face à une situation où votre locataire n’honore pas ses engagements, rendez-vous sur notre article pour connaître les recours en cas de loyer impayé.

L’inflation, la hausse des factures impayées, la baisse du pouvoir d’achat et la crise immobilière sont autant de circonstances auxquelles la France est actuellement confrontée. Les répercussions sur la vie quotidienne des français créent une incertitude économique importante. Si vous ressentez les effets de l’inflation sur votre business et que vous souhaitez activer de nouveaux leviers pour recouvrir vos créances, visitez notre page contact pour en savoir plus sur les services que nous proposons, ou pour planifier une consultation. 

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6 conseils pour gérer un impayé et entretenir votre relation client

Gérer un impayé et sa relation client

6 conseils pour gérer un impayé

Lorsque l’on est engagé dans une activité commercial ou lorsque l’on propose des biens et services en tant que professionnel, il est inévitable de se trouver confronté à des situations litigieuses avec des clients.

Ces litiges peuvent découler de diverses raisons : un produit défectueux, un délai de livraison manqué, ou tout autre source d’insatisfaction. Cependant, la façon dont vous allez gérer ces litiges peut véritablement influer sur votre réputation et la fidélité de votre clientèle. Ces litiges peuvent aussi surgir en conséquence d’un manquement aux termes du contrat, y compris lorsqu’il y a des impayés, pouvant avoir un impact direct sur la santé financière de votre entreprise.

Dans cet article, notre société de recouvrement de créances donne 6 conseils pour gérer un impayé et se positionne en tant qu’allié pour les professionnels ayant à coeur de préserver leurs relations clients tout en garantissant une trésorerie saine pour votre entreprise.

Alors, comment gérer au mieux un impayé ? Adoptez la méthode TECREP ! 

Sommaire - Gestion des créances

6 conseils pour gérer un impayé

1. Tendre l'oreille (être à l'écoute)

Prenez le temps d’écouter attentivement les préoccupations de votre client. Accordez-lui votre pleine attention et assurez-vous de bien comprendre la nature du litige. Pratiquez l’écoute active dès le départ pour assimiler toutes les informations communiquées. La communication est la clé d’un échange réussi pour pouvoir en venir à une solution. Dans le cadre d’un impayé, vous allez pouvoir identifier les raisons sous-jacentes des impayés et travailler sur des solutions adaptées.

Pierre a été confronté à des difficultés financières imprévues suite à la perte de son emploi. Il s’est retrouvé en retard de paiement pour plusieurs factures, dont son loyer et ses prêts personnels. En tenant compte de sa solvabilité actuelle, une société de recouvrement de créances peut élaborer un plan de paiement adapté à sa situation. 

2. Expliciter le problème en utilisant différents types de reformulation

Proposez à votre client des solutions de paiement alternatives qui correspondent à sa situation financière. Cela peut augmenter les chances de récupérer les créances tout en satisfaisant les besoins du client.

Thomas avait des retards de paiement sur ses dettes de cartes de crédit. La société de recouvrement a utilisé la reformulation pour clarifier les détails du problème. Thomas était au départ assez bref sur le sujet, expliquant qu’il n’avait simplement plus les moyens de réguler ses impayés. En lui posant des questions de clarification pour élucider les détails financiers, Thomas s’est senti compris, ce qui a facilité la résolution du problème.

3. Compatir avec votre client

Mettez vous à la place de votre client le temps d’un instant pour comprendre la situation dans laquelle il se trouve. En montrant de l’empathie envers les difficultés financières de vos clients, vous encouragez une communication plus ouverte, ce qui peut faciliter la recherche de solutions pour régler les impayés.

Sophie avait accumulé des factures impayées en raison d’une maladie grave. La société de recouvrement de créances à laquelle elle a eu affaire a montré de l’empathie en exprimant sa compréhension de la situation difficile par laquelle Sophie est passée. Ils lui ont souligné qu’ils comprenaient et ont rassuré Sophie sur le fait qu’ils allaient travailler ensemble pour trouver une solution aux impayés.

4. Remercier votre client

Lorsqu’un client coopère et communique ouvertement sur ses difficultés financières, exprimez votre reconnaissance. Cela va renforcer la relation de confiance, ce qui peut être précieux dans le cadre du recouvrement de créances.

Marc avait des retards de paiement sur un prêt étudiant. Grâce à une communication ouverte, il a été possible de trouver une solution pour Marc en baissant les échéances de son prêt. Il a été important de remercier Marc pour sa coopération et sa collaboration dans le processus de résolution de la créance, ce qui a renforcé la confiance et l’engagement de Marc. 

5. Évaluer les différentes solutions possibles

Proposez à votre client des solutions de paiement alternatives qui correspondent à sa situation financière. Cela peut augmenter les chances de récupérer les créances tout en satisfaisant les besoins du client.

Laura avait accumulé des retards de paiement sur ses factures. La société de recouvrement de créances a entrepris une évaluation des différentes solutions possibles. Différentes solutions ont été pensées : la consolidation de dette ou un plan de paiement échelonné, s’adaptant à ses revenus actuels.

Société de recouvrement

6. Proposer une solution satisfaisante pour tous

En collaborant avec le client pour trouver une solution de paiement qui fonctionne pour les deux parties, vous pouvez résoudre efficacement le litige lié aux impayés en préservant la relation commerciale.

Maintenant que vous maîtrisez le principe de la méthode TECREP, pour approfondir votre compréhension de la gestion des impayés tout en préservant votre relation client, nous vous invitons à lire notre article dédié à ce sujet.

Vous y trouverez des stratégies et des conseils pratiques pour gérer efficacement les impayés tout en maintenant de solides relations avec vos clients.

Il est évident que la gestion des litiges clients est essentielle pour toute entreprise, en particulier celles spécialisées dans le recouvrement de créances. La méthode TECREP offre une approche réfléchie et équilibrée pour trouver des solutions en accord avec votre client. 

Intégrer ces pratiques dans votre stratégie de recouvrement peut apporter des avantages significatifs à long terme, que ce soit en limitant les impayés, en favorisant la santé financière de votre entreprise, en préservant votre réputation ou en améliorant la fidélité de vos clients.

Vous avez besoin d’être accompagnés dans la gestion de vos impayés ? Contactez-nous sans plus attendre ! Nous nous ferons un plaisir de vous assister dans le recouvrement de vos créances.

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Quels sont les indicateurs de solvabilité à prendre en compte ?

Indicateur de solvabilité

Les indicateurs de solvabilité

Comprendre les indicateurs de solvabilité est primordial pour quiconque souhaite évaluer la santé financière d’une entreprise ou d’un individu. Ces indicateurs, comme le taux d’endettement, sont essentiels pour déterminer la capacité d’un débiteur à rembourser ses dettes à temps. Notre société de recouvrement de créances met un point d’honneur à fournir des informations claires et approfondies sur ce sujet.

Cet article vous fournira les indicateurs de solvabilité en recouvrement de créances, mais aussi leur importance et comment les utiliser efficacement pour évaluer au mieux la santé financière de votre entreprise.

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Évaluer la santé financière grâce aux indicateurs de solvabilité

Qu'est-ce que la solvabilité et pourquoi est-elle importante ?

La solvabilité est un terme souvent mentionné dans le monde des affaires. Mais qu’est-ce que cela signifie réellement ? La solvabilité désigne la capacité d’une personne, d’une entreprise ou encore d’un État, à honorer l’ensemble de ses engagements financiers à leur échéance. Elle est évaluée en fonction de la trésorerie disponible, du fonds de roulement et du taux d’endettement de l’entité. 

Elle est plus précisément évaluée en fonction de la possession d’actifs suffisants pour couvrir l’ensemble des dettes et autres obligations, qu’ils soient à court ou à long terme. La solvabilité peut être appréhendée à travers différents ratios financiers, tels que le ratio d’endettement, le ratio de liquidité générale ou encore la capacité de remboursement. Une solvabilité forte indique une faible probabilité de défaut de paiement, tandis qu’une solvabilité faible suggère un risque de plus élevé de non-paiement. 

En termes simples, la solvabilité représente la capacité d’une entreprise ou d’un individu à répondre à ses obligations financières à long terme. Elle est un reflet de la santé financière et donne une indication claire de la capacité de l’emprunteur à honorer ses dettes lorsqu’elles arrivent à échéance. 

L’évaluation de la solvabilité est déterminante pour définir si un débiteur est susceptible de rembourser sa dette dans les temps impartis.

Les principaux indicateurs de solvabilité

La solvabilité n’est pas seulement une notion abstraite. Elle peut être mesurée à l’aide de plusieurs indicateurs financiers, dont le taux d’endettement, qui évaluent la trésorerie et le fonds de roulement. Ces indicateurs permettent d’offrir une perspective chiffrée sur la situation financière d’un débiteur. Ils sont aussi essentiels si vous faites appel à une société de recouvrement de créances, car ils indiquent si un débiteur est en mesure de payer ses dettes. Voici quelques-uns les plus couramment utilisés : 

  • Ratio d’endettement 

Le ratio d’endettement permet de mesurer spécifiquement la solvabilité d’une entreprise. Il s’agit de la division entre la totalité des dettes et des capitaux propres de l’entreprise. Si ce ratio est élevé, cela peut suggérer que l’entreprise s’appuie fortement sur des dettes pour financer ses activités, ce qui peut être préoccupant. 

  • Ratio de liquidité générale, aussi appelé ratio de fonds de roulement

Le ratio de liquidité générale est un indicateur clé de la santé financière à court terme. Il compare les actifs circulants (ressources disponibles à court terme composées de l’encaisse, des investissements, des comptes clients ou encore des stocks) aux passifs à court terme (dette due dans l’année comme les dettes de cartes de crédit, les comptes fournisseurs, les charges constatées, les impôts à payer, etc.). 

  • Capacité de remboursement

Pour évaluer cette capacité, on examine souvent le fonds de roulement et la trésorerie nette. Ces indicateurs montrent si l’entreprise ou l’individu a suffisamment de liquidités pour rembourser ses dettes.

La capacité de remboursement pour un particulier

La capacité de remboursement pour un particulier se réfère à sa capacité financière à honorer ses dettes et ses obligations, en particulier celles liées à des emprunts ou à des crédits. Comment l’évaluer ? 

  • Revenus nets mensuels

C’est le premier indicateur examiné, il s’agit du revenu total de l’emprunteur après déduction des charges obligatoires commes les impôts, le loyer, ou encore un crédit immobilier. Les banques et les institutions financières tiendront compte des fiches de paie, des revenus fonciers, des pensions, etc.

Capacité de remboursement particulier

Thomas travaille comme ingénieur et gagne 4000€ nets par mois. Il perçoit également 200€ par mois grâce à la location d’un garage. Ses revenus nets mensuels s’élèvent à 4200€. 

 

  • Charges mensuelles

Il s’agit des dépenses fixes mensuelles du particulier, telles que les loyers, les autres emprunts en cours, les factures récurrentes (gaz, électricité) et autres obligations financières. 

Chaque mois, Thomas paye un loyer de 1000€, une mensualité de crédit voiture de 250€, des assurances à hauteur de 150€ et une pension alimentaire de 300€. Ses charges mensuelles s’élèvent donc à 1700€.

  • Taux d’endettement

Habituellement, les institutions financières utilisent ce ratio pour évaluer la capacité de remboursement. Il est calculé en divisant les charges mensuelles totales par les revenus nets mensuels. En général, il est recommandé que ce taux n’excède pas 33% des revenus nets, bien que cette valeur puisse varier en fonction des institutions. 

Avec des charges mensuelles de 1700€ sur des revenus nets de 4200€, le taux d’endettement de Thomas est de 40,5%, un taux supérieur au seuil recommandé de 33%.  

  • Reste à vivre

Le reste à vivre représente la somme d’argent que dispose une personne à sa disposition après avoir déduit toutes les charges mensuelles de ses revenus. C’est un indicateur crucial pour évaluer si le particulier pourra maintenir son niveau de vie tout en remboursant son emprunt. 

En retranchant ses charges (1700€) de ses revenus (4200€), Thomas dispose d’un reste à vivre de 2500€ par mois pour couvrir ses autres dépenses et éventuelles économies. 

  • Épargne et patrimoine

Les banques et créanciers examinent aussi le patrimoine du particulier (immobilier, actions, placements, etc.), ainsi que les habitudes d’épargne. Une bonne épargne ou un patrimoine conséquent peuvent être des signes de bonne gestion financière et de solvabilité. 

Thomas a réussi à économiser 15 000€ sur un compte épargne. Il possède également un appartement évalué à 200 000€ et une collection de montres estimées à 5000€. Son patrimoine total est de 220 000€, sans compter son épargne. 

  • Historique de crédit

Le comportement financier antérieur du particulier joue également un rôle. Un historique de retards de paiement, de surendettement ou de dossiers à la Banque de France peut affecter négativement la capacité de remboursement perçue. 

Lors d’une période difficile, il y a cinq ans de ça, Thomas a eu un retard de paiement de trois mois sur son crédit immobilier. Bien que cela ait été un incident isolé, il apparaît tout de même sur son historique de crédit. 

La capacité de remboursement pour un particulier est une évaluation globale de sa situation financière, de ses revenus, de ses dépenses et de ses antécédents financiers. Cette évaluation permet à un créancier de déterminer s’il est prudent ou non d’accorder un prêt à l’individu concerné.

Comment utiliser efficacement ces indicateurs ?

Disposer d’indicateurs est une chose, s’en servir à bon escient en est une autre. Pour utiliser ces indicateurs de manière efficace, il faut : 

  • Analyser plusieurs indicateurs

La solvabilité ne doit pas être jugée sur la base d’un seul chiffre. En utilisant plusieurs indicateurs, on obtient une image plus complète et nuancée de la situation. 

  • Comparer avec des benchmarks

Est-ce que le ratio d’endettement de 0,5 est bon ou mauvais ? Pour répondre à cette question il peut être utile de comparer ce chiffre avec des entreprises similaires ou des standards de l’industrie. 

  • Considérer le contexte globale

Les chiffres ne disent pas tout. Il faut comprendre le contexte global : les tendances du marché, la conjoncture économique, et bien d’autres facteurs qui peuvent influencer la solvabilité.

Notez que ces indicateurs de solvabilité peuvent avoir une place importante dans l’évaluation de votre bilan comptable.

En conclusion, les indicateurs de solvabilité sont essentiels pour évaluer la capacité d’un débiteur à rembourser sa dette. Cependant, ils doivent être utilisés avec discernement, en tenant compte du contexte plus large et des spécificités de chaque cas. Si vous avez des questions sur la gestion de la solvabilité ou par rapport à l’externalisation par le biais d’une société de recouvrement de créances, n’hésitez pas à nous contacter.

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Le recouvrement multicanal

Recouvrement multicanal de créances

Le recouvrement multicanal :
Relancer par plusieurs leviers pour un maximum de résultats

Le recouvrement multicanal permet aux entreprises de recouvrer les sommes dues par les clients débiteurs. Dans un environnement économique de plus en plus complexe, une entreprise se doit d’adopter des stratégies efficaces pour optimiser les relances de factures impayés.

Dans cet article, nous vous présentons le recouvrement multicanal de créances, qui est une approche qui va vous permettre de combiner plusieurs leviers de communication pour augmenter les chances de récupérer les impayés.

Sommaire - Gestion des créances

Le recouvrement de créances multicanal pour limiter les impayés

Qu'est-ce que le recouvrement multicanal ?

Le recouvrement multicanal se réfère à l’utilisation de différents canaux de communication pour entrer en contact avec vos clients débiteurs et les inciter à réguler leurs créances. Ces canaux incluent les appels téléphoniques, les e-mails, les SMS ou encore les courriers papiers classiques. En utilisant ces différents leviers de communication, notre société de recouvrement Bye Créances augmente la capacité à joindre les débiteurs en s’appuyant sur l’intégralité des points de contact pour les relances d’impayés. 

Le recouvrement de créances multicanal permet de toucher les clients débiteurs à différents moments clés, en tenant compte de leurs habitudes de communication. La combinaison des différents canaux permet d’optimiser le processus, chaque canal présente ses avantages et ses inconvénients mais sont bien souvent complémentaires dans une démarche de réussite. 

Certains de vos clients seront plus susceptibles de régler leur dette après avoir reçu un appel téléphonique cordial, tandis que d’autres pourraient réagir favorablement à un e-mail de rappel personnalisé. Un client débiteur peut aussi être plus à l’aise pour répondre à un SMS plutôt que de recevoir un appel de vive voix. 

En combinant ces canaux, nous optimisons les relances d’impayés. 

Avantages du recouvrement multicanal

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« Le recouvrement de créances multicanal peut augmenter le taux de récupération des créances impayées jusqu’à 20% par rapport aux approches de recouvrement traditionnelles, qui utilisent un seul canal de communication. »

Améliorer l’efficacité du recouvrement de créances en multipliant les points de contact

Le recouvrement de créances multicanal présente plusieurs avantages à considérer. L’un des principaux avantages réside dans son efficacité accrue. En effet, en diversifiant les canaux de communication, les sociétés de recouvrement augmentent les probabilités de joindre les clients débiteurs et d’établir un contact. Certaines personnes ne préfèrent pas répondre aux appels téléphoniques, mais seront plus réceptives aux e-mails ou encore aux SMS. En offrant différentes options de communication, le recouvrement multicanal optimise l’efficacité de la communication. 

70% des consommateurs préfèrent recevoir des rappels de paiement par le biais de canaux électroniques tels que les e-mails et les SMS.

Personnaliser votre approche

Chaque personne est unique. Le recouvrement multicanal vous permet de personnaliser votre approche en fonction des préférences de chaque individu. Certaines personnes apprécient une approche directe, d’autres préfèrent une approche plus douce et empathique : notre rôle est de savoir jongler avec les préférences de chacun pour optimiser le processus. 

En utilisant différents canaux, nous adaptons le message en fonction du comportement et de la réaction des débiteurs. 

Si vous constatez que votre client débiteur a ouvert l’e-mail que vous lui avez envoyé, vous pouvez considérer cela comme positif : vous pouvez donc continuer à communiquer par ce biais la dette n’est pas recouvrée, tout en respectant le RGDP. De plus, si un client débiteur a déjà montré des signes de bonne foi pour régler sa dette, une approche reconnaissante est préférable. 

Les campagnes de recouvrement personnalisées, adaptées à chaque client, ont un taux de succès supérieur de 10% à 20% par rapport aux campagnes génériques.

Suivi et traçabilité améliorés

Le recouvrement multicanal offre une meilleure traçabilité des communications. Notre société de recouvrement peut suivre et enregistrer les interactions avec vos clients débiteurs sur les différents canaux, ce qui assure qu’aucun suivi n’est négligé. Cette traçabilité nous permet également de respecter les réglementations en vigueur en matière de recouvrement de créances, garantissant ainsi une conformité totale avec les lois applicables. 

Il est possible d’adresser un e-mail de suivi après un appel téléphonique pour récapituler les arrangements de paiement convenus, offrant une preuve écrite des accords.

Si cela vous intéresse, nous avons écrit un article sur la relation entre recouvrement de créances et affacturage, afin de mieux comprendre le lien entre ces deux notions, et quel est le bénéfice de cette démarche.

Les meilleures pratiques à suivre

Analyser les données clients

La première étape pour une mise en œuvre réussie est de mener une analyse approfondie des données clients. Cette analyse va vous permettre de comprendre la segmentation de vos clients et d’identifier les canaux les plus efficaces pour chaque groupe. Ce sont les données socio-démographiques, comportementales et psycho-graphiques qui vont vous permettre d’affiner votre communication.

Une société de recouvrement de créances a analysé les données de ses clients et a découvert que les clients débiteurs âgés de moins de 35 ans étaient plus susceptibles de répondre aux SMS qu’aux appels téléphoniques. En conséquence, ils ont adapté leur stratégie en privilégiant l’utilisation des SMS pour communiquer avec ce segment de la clientèle, ce qui a augmenté le taux de réponse et de récupération de créances.

Automatisation du processus

L’automatisation va jouer un rôle crucial dans le recouvrement multicanal. Il est possible d’utiliser des systèmes de gestion de la relation client (aussi appelé CRM) pour automatiser les communications ainsi que le suivi, ce qui permet de gagner du temps, de l’argent, et d’améliorer l’efficacité du processus. Automatiser le processus de relance permet aussi de respecter un timing stratégique. Des rappels peuvent être envoyés aussi bien avant la date d’échéance, après le retard de paiement initial, ou à des moments où le débiteur a montré une tendance à régler ses dettes, selon le passif. 

C’est l’exemple d’un client débiteur qui va recevoir un SMS de rappel quelques jours avant la date  d’échéance de sa facture, l’incitant à régler la dette à temps pour éviter les pénalités de retard.

Communication cohérente

Les messages transmis par les différents canaux se doivent d’être cohérents et harmonieux pour ne pas entacher votre crédibilité. Cela va permettre d’instaurer un climat de confiance avec les clients débiteurs.

Le recouvrement multicanal vous permet d’améliorer l’efficacité du processus de recouvrement tout en offrant une approche personnalisée à chaque débiteur. En utilisant une combinaison de canaux de communication, notre société de recouvrement peut augmenter les chances de recouvrer les créances impayées plus rapidement et efficacement. En mettant en œuvre les meilleures pratiques et en vous appuyant sur une analyse approfondie des données récoltées, le recouvrement multicanal devient une stratégie puissante pour maximiser les résultats. Pour découvrir comment le recouvrement multicanal peut être adapté à votre situation, contactez-nous pour une stratégie sur mesure.